Konta firmowe – Ranking kont firmowych

Konta firmowe stają się coraz bardziej popularne wśród przedsiębiorców, którzy chcą oddzielić swoje finanse osobiste od finansów swojej firmy. Wielu banków oferuje różnego rodzaju konta dla firm, a wybór odpowiedniego może być trudny. Dlatego przygotowaliśmy ranking kont firmowych, w którym przedstawiamy najlepsze oferty dostępne na rynku i porównujemy je pod kątem opłat, dodatkowych usług i innych ważnych czynników.

Ranking kont firmowych

Ostatnia aktualizacja: 20 Września 2023

Konto Firmowe Santander Bank Polska		Tak Darmowe przelewy	Tak ? przy wyrażeniu i utrzymaniu zgody marketingowej Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? przy wyrażeniu i utrzymaniu zgody marketingowej Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? przy wyrażeniu i utrzymaniu zgody marketingowej Bezpłatna karta	172 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: do 1800 zł premii od banku, w tym 300 zł premii za włączenie eKsięgowości
ING Bank Śląski Przedsiębiorcy - konto z księgowym		Tak ? dla JDG, dla spółek miesięczna liczba przelewów internetowych w PLN i w EUR (SEPA) bez opłat zależy od pakietu Darmowe przelewy	Tak ? z bankomatów ING Banku Śląskiego S.A. i Planet Cash w kraju, 5 zł za wypłaty z bankomatów innych sieci dla jednoosobowych działalności gospodarczych i 9 zł dla spółek. Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? opłatę miesięczną w wysokości 7 zł jeśli transakcje kartą <300 zł dla JDG i >500 zł dla Spółek z kontem w pakiecie Start Darmowe konto	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	62 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Konto Przekorzystne Biznes		Tak ? 0 zł za przelewy mobilne Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta przez 24 m-ce Darmowe konto	Nie ? 2% min. 5 zł Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł za obsługę karty przez 24 m-ce Bezpłatna karta	53 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Premia do 2000 zł i do 600 zł zwrotu z transakcji w aplikacji PeoPay lub kartą wydaną do rachunku dla nowych klientów
Konto Firmowe Alior Bank		Tak Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę Bezpłatna karta	67 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: 500 zł na start z kodem PROMO500, 1500 zł premii za aktywność + 10% zwrotu za zakupy na stacjach paliw
Rachunek 4x4		Nie ? 0,50 zł Darmowe przelewy	Nie ? 2 zł ze wszystkich bankomatów Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Nie ? 2 zł ze wszystkich bankomatów Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Konto firmowe PKO BP		Tak ? 10 przelewów krajowych i SEPA2 zlecanych w serwisie iPKO (potem 1 zł za przelew) Darmowe przelewy	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? przez 6 miesięcy bezwarunkowo jeśli prowadzisz firmę krócej niż 12 miesięcy Darmowe konto	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł za wydanie tylu kart do konta ile potrzebuje Twoja firma Bezpłatna karta	71 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Załóż konto PKO BP i dodatkowo zarabiaj poprzez Program Poleceń dla Nowych Klientów, nawet do 1000 zł!
Plus Konto Biznes		Tak ? 0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew Darmowe przelewy	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Rachunek iKonto Biznes		Tak Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę Bezpłatna karta	» SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania

Konto firmowe – jak to działa?

Z punktu widzenia użytkownika praktycznie nie ma różnicy między rachunkiem bieżącym a kontem firmowym. Bank może wymagać od Ciebie jedynie udowodnienia, że faktycznie prowadzisz działalność gospodarczą, aby otworzyć konto. W przeciwnym razie dostaniesz wszystko, do czego jesteś przyzwyczajony. Konta firmowe nie różnią się zasadniczo nawet pod względem opłat, oczywiście można też korzystać z kart płatniczych czy aplikacji mobilnej. Podobnie konto firmowe może być „przepustką” do kredytu firmowego. Jeśli mały przedsiębiorca może obejść się bez konta – np. sprzedaje na jarmarkach rolniczych i innych podobnych imprezach, gdzie płatność gotówką nadal przeważa w przypadku sprzedaży straganów – to już nie dotyczy firm. Każda firma (poza określonymi wyjątkami) powinna posiadać ustanowione prawem konto bankowe.

Dziś płatność elektroniczna jest oczywistością i odgrywa główną rolę w większości firm, obejmuje czynsze za lokale, płace pracowników, energię i płatności dla dostawców. A z drugiej strony oczywiście wpłaty od klientów wpływają na konto. W przypadku podatników VAT oficjalny rachunek firmowy ma również inne skutki, gdyż powinien być opublikowany w rejestrze płatników . To właśnie na to konto klienci powinni następnie płacić firmie transakcje VAT za towary i usługi.

Jednak założenie konta ma również wiele drobnych zalet dla firm i osób samozatrudnionych. Można do niego podłączyć system księgowy i inne rejestry oraz zautomatyzować wiele procesów administracyjnych i kontrolnych w firmie.  Jeśli więc Twoim celem jest zbudowanie nowoczesnej firmy, automatyzacja procesów finansowych i innych procesów wewnętrznych jest zdecydowanie drogą, którą powinieneś iść.

Do założenia konta firmowego w banku potrzeba zazwyczaj dowodu osobistego właściciela firmy, dokumentów posiadających numer REGON oraz poświadczenia o uzyskaniu numeru NIP oraz wpisu do KRS.

Czy firma musi mieć swoje konto bankowe? 

Dla niektórych podmiotów założenie konta firmowego jest wymagane przepisami prawa , dla innych jest pozostawione wyłącznie na zasadzie dobrowolności. Od razu powiemy, że większość prywatnych firm, ale także organizacji sektora publicznego, fundacji i funduszy, kościołów itp. musi posiadać własne konto „firmowe”.

Prawo definiuje również kilka zawodów, które muszą posiadać specjalny rachunek firmowy, tzw.  profesjonalny rachunek bieżący . Wśród nich znajdziemy notariuszy, prawników, lekarzy, komorników, brokerów ubezpieczeniowych i innych.

W odniesieniu do innych osób prowadzących działalność na własny rachunek ustawodawstwo nie nakłada na każdą osobę prowadzącą działalność na własny rachunek wyraźnego obowiązku posiadania oprócz konta osobistego konta firmowego. W większości przypadków założenie konta dla przedsiębiorców pozostawia się na zasadzie dobrowolności.

Część osób, zwłaszcza mikroprzedsiębiorców, decyduje się na korzystanie z konta prywatnego jako firmowego; prócz oszczędności finansowych przy prowadzeniu rachunku, może to prowadzić m.in. do powstania chaosu i problemów w rozliczeniu się względem Urzędu Skarbowego. Firmowe konto bankowe obecnie nie jest tak dużym kosztem, jak jeszcze kilka lat temu. Wybierając konto, należy zastanowić się, z jakich form aktywności w jego ramach najczęściej będzie korzystać firma.

Czy prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą trzeba posiadać konto firmowe?

Prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą, nie jest konieczne posiadanie osobnego konta firmowego. Konto osobiste wystarczy do celów związanych z prowadzeniem działalności. Jednak posiadanie osobnego konta firmowego ma wiele zalet.

Przede wszystkim, daje ono lepszy podgląd nad finansami firmy. Wszystkie przychody i wydatki związane z działalnością są oddzielone od osobistych finansów, co ułatwia prowadzenie rozrachunków i ewidencji. Konto firmowe jest również bardziej prestiżowe i profesjonalne, co może być ważne dla klientów czy partnerów biznesowych.

Ponadto, niektóre banki oferują atrakcyjniejsze warunki dla kont firmowych, takie jak niższe opłaty czy dostęp do specjalnych usług. Warto więc zapoznać się z różnymi ofertami i porównać je, aby wybrać najlepsze rozwiązanie dla swojej działalności. Pamiętaj jednak, że decyzja o otwarciu konta firmowego powinna być dokładnie przemyślana i dostosowana do indywidualnych potrzeb i możliwości przedsiębiorstwa.

Kiedy trzeba założyć konto firmowe?

Przy jednoosobowej działalności gospodarczej nie trzeba pod przymusem zakładać konta firmowego – jeśli właściciel ma taką potrzebę sukcesywnie może rozliczać działalność gospodarczą z osobistego konta bankowego. Nawet przelewy do US i ZUS można wykonywać z osobistego rachunku. Jednak jak wiadomo takie rozwiązanie może powodować wiele problemów, bo prawdą jest, że to, co jest do wszystkiego nie nadaje się do niczego. Mądrym rozwiązaniem jest jednak rozdzielanie rachunków osobistych z firmowymi. Chociażby biorąc pod uwagę fiskus.

Inaczej sprawa wygląda w przypadku spółki, tam konto firmowe jest już bezwzględnie wymagane. Trzeba jednak pamiętać, że są przypadki, w których właściciel jednoosobowej działalności gospodarczej jest zmuszony założyć bankowe konto firmowe. Chodzi tu o białą listę podatnika Vatowego oraz opłaty za faktury, które przekraczają 15 tysięcy złotych. Wtedy należy wpłacać należności na rachunek, który jest w wykazie, których brak w prywatnych kontach bankowych. Warto również wspomnieć o tym, że brak firmowego konta nie stawia przedsiębiorstwa w dobrym świetle, co może odstraszyć potencjalnych kontrahentów.

Koszty prowadzenia konta firmowego

Rzućmy okiem , jakie są koszty posiadania konta bankowego? Na początku warto wiedzieć, że za prowadzenie konta firmowego nie zapłacimy ani grosza. Mnóstwo banków posiada bezpłatne konta dla firm. W takim przypadku banki znoszą za dane usługi opłatę całkowitą. Trzeba jednak pamiętać, że wszystkie inne usługi będą normalnie płatne tak jak w kontach prywatnych.  Warto zastanowić się nad założeniem konta firmowego szczególnie jeśli spełnia się określone warunki, które będą weryfikować bezpłatne prowadzenie warunków. Są to:

• Dokonywanie przelewów do ZUS albo urzędu skarbowego z firmowego konta,
• comiesięczne wpływy na jakąś określoną przez bank kwotę,
• dokonanie w miesiącu określonych liczb transakcji na daną kwotę z konta firmowego.

Trzeba też mieć świadomość, że prowadzenie darmowego rachunku konta firmy może być chwilowe. Jednak późniejsza opłata wynosi od kilku do kilkunastu złotych w skali miesiąca. Warto więc sprawdzić ranking kont firmowych online.

Już teraz da się znaleźć rachunki bankowe, gdzie do dyspozycji firmy jest określona liczba darmowych przelewów miesięcznie czy oferowany jest na wstępie dość duży debet. Prowadzenie kont firmowych w coraz większej liczbie przypadków jest darmowe, podobnie jak korzystanie z karty. Dla poważniejszych firm konto firmowe w banku może być rzeczą bardzo przydatną, zwłaszcza gdy posiada możliwość finansowania takich zobowiązań, jak np. leasing albo rozmaite kredyty. Wówczas całość transakcji jest utrzymywana w ramach jednego rachunku bankowego, dzięki czemu w dokumentacji finansowej panuje ład i porządek, ułatwiający rozliczenie się z Urzędem Skarbowym.

Na co zwracać uwagę przy wyborze konta bankowego dla firmy?

Aby wybrać najlepsze konto firmowe trzeba wziąć pod uwagę kilka czynników, pierwszym są oczywiście opłaty, które pobierane są za prowadzenie konta firmowego. Szczególną uwagę należy zwrócić na banki, które oferują konta firmowe całkowicie za zero złotych. Jest to szczególnie polecane dla osób, które dopiero co zaczynają swoją przygodę z biznesem i nie chcą, aby coś dodatkowo obciążało miesięczne koszty utrzymania działalności gospodarczej. Bardzo łatwo znaleźć banki, które są przyjazne firmom i oferują 0 zł za prowadzenie konta. Jeśli zastanawiasz się gdzie znaleźć najlepsze konta firmowe i jak porównać dostępne na rynku oferty, to zachęcamy do skorzystania z rankingu kont firmowych na górze strony. Dzięki niemu możesz założyć konto firmowe mają pewność, że wybrałeś najlepszą ofertę.

Oczywistym jest fakt, że używanie konta bankowego na firmę wiąże się z korzystaniem z karty płatniczej. Może ona generować dodatkowe koszty szczególnie w przypadku prowizji.

• Mając firmowe konto bankowe jest możliwe skorzystanie z dodatkowych udogodnień, które oferują banki.
• Jedną z takich opcji jest darmowe konto oszczędnościowe, które jest świetnym rozwiązaniem w przypadku nadwyżki finansowej.
• Niektóre banki w pakietach udzielają darmowej pomocy prawnej czy usługi księgowości.

Bez dwóch zdań – przed założeniem konta firmowego warto przeanalizować oferty różnych banków i wybrać taki, który będzie idealnie spełniał oczekiwania firmy.